Porovnání dvou akciových fondů

Pro mnoho lidí jsou fondy nejdostupnější investicí. Po investičním životním pojištění jsou asi tou nejhorší investicí, nic méně když už do nich chce člověk investovat jak z nich vytěžit co nejvíce?

Stačí chvíle hledání a zjistíte, že nejlepší jsou tak zvané ETF neboli indexové fondy. To je sice pěkné, ale v Čechách do těchto fondů, můžete investovat jen přes burzu u které se vám nevyplatí investovat pravidelné malé částky, protože jsou tam velké poplatky.

To proč jsou ETF zajímavé je to, že akcie do těchto fondů se vybírají podle indexu. Možná jste slyšeli o indexu S&P 500. Který obsahuje 500 nejlepších společností na americkém trhu. Akcie firem do ETF, které sleduje index S&P500, se vybírají podle toho jakou váhu mají v daném indexu.

Největší výhoda a zároveň nevýhoda spočívá v tom, že zhodnocení bude velmi podobné pohybu trhu. Nevýhoda je to proto, že nikdy nebudete vydělávat více než kolik udělal trh a výhoda v tom, že nebudete ztrácet mnohem více než kolik ztratil trh.

Další výhodou jsou nízké poplatky. Možná se to nezdá, ale poplatek 1,79% p.a. nebo 1,03% p.a. je dost znatelný pokud máte peníze ve fondu delší dobu. Indexové ETF mají poplatky třeba jen 0,1% p.a.

To jen na úvod. V ČR se do ETF nevyplatí investovat malé částky jako nabízejí podílové fondy a proto jsem hledal alternativu.

KBC Index Fund United States USD

Jeden z indexových podílových fondů co jsem našel má poplatek 1,03%. Zajímalo mě jak si takový fond vede v porovnání s normálně řízeným fondem zaměřeným na Spojené státy.

Porovnal jsem ho s KBC Equity Fund America USD

porovnani-fondu

Je to vývoj za posledních 10 let a jak můžete vidět tak vývoj obou fondů byl velmi stejný ovšem na konci vidíte u normálního fondu zhodnocení 78% a u indexového 90%. Rozdíl 12% je už celkem dost.

To nejlepší teprve přichází. Na začátku jsem psal o tom, že velký rozdíl dělají i poplatky za správu peněz.

Na to si stačilo udělat malou tabulku ve které jsem porovnával jen rozdíl poplatků při stejném ročním zhodnocení 8%.

Je to samozřejmě orientační a s ročním zhodnocením se bude měnit i rozdíl vlivu poplatků.

Výsledek je jasný

vklad 100 000 Kč 8% roční zhodnocení
Equity fond Index fond
 poplatek 1,79% po zaplacení poplatku poplatek 1,03% po zaplacení poplatku
1. rok 102 884,80 Kč 104 749,85 Kč
2. rok 109 126,61 Kč 111 964,60 Kč
3. rok 115 747,10 Kč 119 676,27 Kč
4. rok 122 769,25 Kč 127 919,10 Kč
5. rok 130 217,41 Kč 136 729,65 Kč
6. rok 138 117,44 Kč 146 147,04 Kč
7. rok 146 496,75 Kč 156 213,07 Kč
8. rok 155 384,42 Kč 166 972,40 Kč
9. rok 164 811,28 Kč 178 472,79 Kč
10. rok  174 810,05 Kč   190 765,28 Kč
15 955,23 Kč 15,96%

Při stejném výnosu byste na indexovém fondu měli o skoro 16 000 Kč více, to je z původní částky 100 000 Kč celkem dost peněz. V případě, že by byl rozdíl v poplatcích ještě větší tak bude i rozdíl ve výnosu větší.

Našel jsem ještě jeden indexový fond a ten má dokonce poplatek jen 0,15% p.a. ten jsem bohužel nemohl na grafu porovnávat, protože nemá tak dlouhou historii. Na poplatcích by to místo 16 000 Kč byl rozdíl 33 500 Kč.

Pokud máte potřebu investovat do podílových fondů, tak dobře vybírejte. Paní na pobočce tomu mnohdy rozumí méně než vy.

Autor

Jakub Vlček

Píšu tento blog, protože vás tím mohu obohatit o moje zkušenosti (kladné i záporné) z oblasti investování do sebe, do svého rozvoje a do svého života. Už jsem něco přečetl, slyšel a vyzkoušel a tak si myslím, že je načase část těch informací předávat dál. Nezapomeňte, že to jsou jen informace a bez AKCE nemají na váš život vliv.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *